Financer sa création d’entreprise : conseils pour bien préparer son rendez-vous bancaire

Êtes-vous prêt à entreprendre en franchise ? 

Vous faites partie des 34% de Français souhaitant créer leur entreprise et qui, pour la moitié d’entre eux, envisagent de le faire en franchise (*) ? Alors félicitations pour ce nouveau choix de vie ! N’oubliez cependant par que devenir chef d’entreprise et rejoindre une franchise ne s’improvise pas, même si ce modèle économique est rassurant avec un système clé-en-main et un accompagnement sur mesure tout au long du développement de son activité.

Sauter le pas de la création d’entreprise demande une solide réflexion et implique d’avoir bien conscience de l’investissement personnel que va nécessiter cette nouvelle situation. 

Gardez donc bien en tête que le plus important n’est pas votre profil mais la posture que vous adoptez.

Les bonnes questions à se poser avant de devenir franchisé

Même si les franchiseurs ont une idée précise du profil des partenaires qu’ils recherchent, de votre côté, vous devez vous poser au préalable plusieurs questions pour être certain de faire le bon choix de franchise. Un contrat vous engage pour une durée de cinq à sept ans, ce qui peut être très long dans le cas d’une erreur de casting ! 

Voilà donc une liste (non exhaustive !) des questions à vous poser avant de devenir franchisé :

• Comment choisir l’enseigne ? (Son concept est-il différenciant ?)
• Avez-vous choisi un secteur d’activité qui vous plaît ?
• Avez-vous les qualités requises pour devenir chef d’entreprise ?
• Votre nouvelle activité sera-t-elle compatible avec votre vie personnelle ?
• Avez-vous les moyens financiers de vos ambitions ?

Comme tout entrepreneur responsable, il est primordial de mener votre enquête, évaluer le marché sur lequel vous souhaitez devenir acteur, la solidité du réseau choisi et vos chances de réussite.

C’est pourquoi, il est important d’investiguer et de poser les bonnes questions aux bonnes personnes :

• Interrogez certains organismes spécialisés comme notamment la Fédération Française de la Franchise (FFF)
• Profitez des salons et conférences pour échanger avec les franchiseurs
• Inscrivez-vous aux ateliers proposés par certaines CCI proposant le sujet de la franchise avec des experts (Experts-comptables, Avocats, Banque…)
• Consultez les ouvrages spécialisés, la presse et les sites dédiés.
• Interrogez des franchisés déjà installés.
• Analysez bien la documentation de l’enseigne, notamment le DIP (Document d’information précontractuelle).

Bien lire son DIP

A noter, et c'est important de le rappeler, pas de signature de contrat avec le franchiseur avant d’avoir respecté 20 jours de délai.

Cette période imposée par la loi Doubin (Article L330-3 du Code de Commerce) doit être mise à profit pour approfondir votre connaissance du réseau de franchise, notamment via le décryptage du DIP qui vous a été remis par votre futur franchiseur.  

Le DIP doit contenir notamment plusieurs informations :

•  Informations factuelles : présentation de l’entreprise, son immatriculation, sa date de création, les étapes de son évolution, ses dirigeants, les références d’enregistrement de la marque à l’INPI (Institut national de la propriété industrielle)
• Informations sur le réseau soit la liste des entreprises constituant le réseau et surtout celles qui l’ont quitté sur les 12 derniers mois.
• Informations sur le marché avec une présentation de l’état général du marché et de ses perspectives d’évolution ainsi qu’un état local de la zone d’implantation du franchisé
• Informations financières avec la nature et le montant des investissements nécessaires au démarrage de l’activité sous cette enseigne et les deux derniers bilans du franchiseur
• La durée du contrat de franchise avec ses conditions de renouvellement et de résiliation
• Le contrat de franchise en lui-même

Bien ficeler son projet de création d’entreprise

Avant même de penser au financement de sa franchise en lui-même, il est important de bien prendre soin de s’entourer d’experts du secteur, comme un expert-comptable qui pourra vous aider à construire les éléments à fournir pour votre rendez-vous bancaire ou encore un avocat qui vous accompagnera dans la lecture et l’analyse du document d’information précontractuelle. Il pourra également vous aider à choisir la forme juridique de votre entreprise.

Une fois ces expertises établies, place aux recherches de financement pour votre franchise.  

Soyez efficace et sûr de vous. Inutile d’essayer de faire mentir les chiffres pour impressionner votre banquier ; il les aura sous les yeux !

Obtenir son financement bancaire : quels impératifs ? 

Pour ce qui est du financement bancaire, il est conseillé de réunir préalablement au rendez-vous les éléments suivants :

Renseignements sur votre projet entrepreneurial

Il vous faudra, dans cette partie, expliquer l’activité (création ou reprise), détailler les caractéristiques du point de vente ainsi que l’étude de marché local et de la concurrence. La présentation synthétique de l’enseigne et de la société (Projets de statuts ou extrait Kbis) sont également à intégrer dans cette partie du dossier de financement.

Eléments financiers pour votre création d’entreprise

Le prévisionnel d’activité sur trois ans réalisés par un expert-comptable. Ce document doit permettre d’avoir une vision, estimation, du chiffre d’affaires que vous devrez réaliser et connaitre votre seuil de rentabilité. Point de vigilance, établissez un prévisionnel prudent et pas trop optimiste. Il faut être le plus réaliste possible. Autre point important, vous devez être capable d’expliquer et commenter ce document au conseiller professionnel. Pensez à lui donner du sens et à ne pas juste aligner les chiffres positifs !

Le plan de financement : ce document permet de visualiser vos besoins (Actif) et vos ressources (Passif).

En général l’actif fait apparaitre l’achat d’un fonds de commerce, les dépenses publicitaires, administratives, les travaux d’aménagement, matériel, véhicules et dans le cas de la franchise, les droits d’entrée et autres redevances de fonctionnement…. Le passif, lui, fait apparaitre, le montant de votre apport, capital, apport en compte courant, les prêts d’honneurs, subventions, et le montant des financements (prêts classiques, crédit-bail, location longue durée…). De la même façon que le prévisionnel, vous devez être capable d’expliquer et commenter ce document au conseiller professionnel. 

Le principe est simple : équilibrer vos besoins et vos ressources.

Situation personnelle du futur chef d’entreprise 

1. Votre parcours professionnel : La banque pourra vous réclamer un CV de façon à avoir une vision globale sur vos expériences professionnelles, diplômes obtenus….
2. Votre situation familiale : Marié(e), régime matrimoniale (Information importante lors de la mise en place d’un financement), nombre d’enfants (Livret de famille).
3. Votre situation patrimoniale : propriétaire ou locataire, surface patrimoniale….

Comment constituer un dossier de financement solide ?

Une fois tous ces éléments réunis, reste à présenter ce dossier de manière claire et concise. Soyez efficace et sûr de vous. Inutile d’essayer de faire mentir les chiffres pour impressionner votre banquier ; il les aura sous les yeux. Rien de plus convaincant que la sincérité dans cette étape-là !

Et vous aurez, en plus, l’avantage incontestable de bénéficier de l’appui d’une franchise, ce qui constitue un atout majeur pour les établissements bancaires. Les risques d’échec sont largement moins importants que pour un entrepreneur indépendant. Présenter un bon dossier, bien préparé et bien argumenté, vous donnera donc encore plus de chances pour l’obtention de votre prêt bancaire !

(*) Source 19ème édition 2022 Banque Populaire : Enquête de la franchise » En partenariat avec la Fédération de la franchise (FFF) et la participation de KANTAR

À propos de l'expert

Gérard Alan

Responsable franchise au sein de la Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes