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Franchisés et Indépendants : Soyez Prévoyant avec Allianz

INSTALLÉ OU EN COURS D’INSTALLATION, CONSTITUEZ VOTRE PROPRE SOLUTION DE PRÉVOYANCE

Comme tout entrepreneur, le franchisé doit choisir avec précaution le statut juridique qu’il va adopter pour la création de son entreprise, et celui-ci dépendra bien souvent du montant de l’investissement initial, de son souhait de travailler seul ou d’avoir un associé ainsi que de sa situation personnelle, fiscale et familiale. Un entrepreneur qui ouvre une franchise seule choisit majoritairement la SARL pour le statut TNS (travailleur non salarié).

Dans ce cas, il bénéficie d’une protection sociale moins protectrice que celle d’un salarié. 

Pour améliorer son régime social obligatoire, il doit adhérer à une assurance prévoyance individuelle qui lui garantit une meilleure protection et une meilleure prise en charge.

ZOOM SUR CETTE PROTECTION ESSENTIELLE

Comme tout franchisé avisé, vous avez tout prévu pour protéger votre activité. Par exemple, vous avez souscrit une assurance multirisques professionnelle pour garantir votre responsabilité de chef d’entreprise, vos locaux, vos biens...

Vous êtes aussi couvert au titre d’une complémentaire santé. Vous pensant ainsi bien assuré, vous vous focalisez sur votre activité professionnelle (clientèle, prestations, délais, chiffre d’affaires…)

À tel point que vous pouvez oublier un élément essentiel : votre propre prévoyance.

PRÉVOIR AUJOURD’HUI POUR NE PLUS Y PENSER DEMAIN

Aujourd’hui, la chance vous sourit, tout va bien. Comme tout franchisé vous bénéficiez d’une enseigne à forte notoriété, de la puissance d’achat et de communication d’un réseau, Toutefois, personne n’est à l’abri d’un évènement imprévu (maladie et/ou accident ou décès). C’est pourquoi, penser « prévoyance » revient à anticiper, au cas où...tout ne se passerait pas normalement. 

Comment maintenir votre niveau de vie et celui de vos proches ?

Comment lutter contre l’appauvrissement après une maladie ou un accident ? ou encore assurer la pérennité de votre entreprise ?

LES LIMITES DES RÉGIMES OBLIGATOIRES

En cas de coup dur, les travailleurs non-salariés pensent souvent à tort que les prestations versées par leur régime obligatoire sont suffisantes.

En pratique, elles ne le sont pas : soit elles sont inexistantes, soit elles ne compensent que partiellement la perte de revenus entraînée par l’arrêt de l’activité comme l’illustre ce tableau :  

Le taux de remplacement est calculé par rapport au revenu moyen.

Lorsque l’on prend conscience de ces limites, la maladie ou l’accident est déjà survenu.

Les salariés bénéficient d’une couverture prévoyance complémentaire via leur entreprise, mais les professionnels indépendants, eux, n’en disposent pas. Seule solution pour les indépendants : souscrire un contrat de prévoyance à titre individuel.

CE QU’IL FAUT VÉRIFIER 

LES POINTS CLÉS QUI FONT LA DIFFÉRENCE

Les contrats prévoyance sont nombreux sur le marché et mieux vaut prendre un peu de temps pour étudier les garanties et les documents d’information.

Allianz a créé Allianz Prévoyance TNS spécifiquement pour les professionnels indépendants comme vous : cette solution d’assurance est distinguée depuis plusieurs année par le Label d’Excellence, c’est de nouveau le cas en 2021. 

• Contrat « forfaitaire » ou « indemnitaire »

Simple et sans surprise, le contrat de prévoyance « forfaitaire » comme Allianz Prévoyance TNS, contrairement au contrat « indemnitaire » vous indemnise sur la base des garanties que vous avez signées et non sur vos derniers revenus déclarés, et sans déduire les versements de votre régime obligatoire.

• Les délais de franchise

Ce sont les délais incompressibles durant lesquels l’assuré ne peut être indemnisé en cas d’arrêt de travail. Ils sont généralement différents en cas d’accident ou de maladie. Allianz Prévoyance TNS réduit automatiquement ce délai en cas d’hospitalisation.

• La durée d’indemnisation de l’indemnité journalière

Il est important de choisir une durée d’indemnisation suffisamment importante en cas d’arrêt de travail de longue durée (365 jours, 1 095 jours). Sur Allianz Prévoyance TNS, cette durée d’indemnisation n’est pas réduite par la période de franchise, elle intervient après. 

 

• La fin de garantie

Vérifiez dans le contrat à quel moment prennent fin les différentes garanties. Allianz Prévoyance TNS permet une garantie qui tient compte de l’allongement des carrières professionnelles. 

• Le niveau de prise en charge de l’invalidité

L’Assurance Maladie reconnaît l’Invalidité Permanente Partielle (IPP) à partir de 33% et l’Invalidité Permanente Totale (IPT) à partir de 66%. Avec Allianz Prévoyance TNS, votre indemnisation peut vous être versée à partir d’un taux d’invalidité inférieur et tenir compte spécifiquement de votre profession. 

• La reprise du travail à temps partiel thérapeutique

Pour un indépendant, il est possible de reprendre une activité professionnelle à temps partiel thérapeutique sous certaines conditions. Allianz Prévoyance TNS vous accompagne pendant cette période en continuant à vous indemniser.

• La prise en charge des pathologies dorsales ou psychologiques

La prise en charge des problèmes de dos (lumbago, sciatique…) ou psychologiques (burn out, dépression…) est prévue avec Allianz Prévoyance TNS y compris hors hospitalisation. 

• Les exclusions contractuelles limitées

Le contrat Allianz Prévoyance TNS permet d’assurer de nombreuses activités à risques (activité sportive ou professionnelle).

• Une garantie qui s’adapte à toutes les situations personnelles et familiales

En cas de décès , l’assuré peur opter pour des garanties sous forme de rentes : 

- la garantie rente de conjoint qui sera versée jusqu’à la fin de la vie de ce dernier, 

- la garantie rente éducation, pour soutenir les  enfants jusqu’à la fin de leurs études

Les garanties rente de conjoint et rente éducation sont éligibles à la fiscalité Madelin. 

• Le complément « double effet familial » 

À la suite du décès de l’assuré, son conjoint, tant qu’il a encore un enfant à sa charge, bénéficie d’une garantie en cas de décès du même montant que la vôtre. S’il décède, le capital décès sera versé aux enfants à charge.

LA PROTECTION DU CONJOINT COLLABORATEUR

Votre conjoint collaborateur peut également souscrire un contrat de prévoyance Allianz Prévoyance TNS en son nom. Les cotisations versées bénéficient de l’avantage fiscal « Madelin ».

Loi de finances, loi de financement de la sécurité sociale, loi Pacte, loi d’orientation des mobilités (LOM)... L’évolution récente de la législation impacte votre activité. 

RETOUR SUR UNE MESURE PHARE : DEPUIS 2020, LE CONJOINT DU CHEF D’ENTREPRISE MIEUX PROTÉGÉ

Collaborateur, associé ou salarié ? Vous devez choisir entre les 3 statuts dès lors que votre conjoint travaille régulièrement avec vous. La loi Pacte renforce la protection du conjoint en obligeant le chef d’entreprise à déclarer le statut de son conjoint. À défaut de déclaration, c’est le statut de conjoint salarié, le plus protecteur, qui est mis en œuvre. 

ALLIANZ PRÉVOYANCE TNS : N’OUBLIEZ PAS LES SERVICES !

Accompagnement psychologique, garde d’enfant, aide-ménagère, conseils juridiques et pratiques sur simple appel téléphonique... Mieux vaut choisir une formule de prévoyance incluant des services d’assistance. Ils sont tout simplement indispensables.

Deux exemples concrets :

• Monsieur S., 58 ans, a de plus en plus de mal à faire face aux difficultés et aux tensions liées à son activité professionnelle. Son assistance lui propose un entretien téléphonique avec un psychologue. Pour l’aider à passer cette mauvaise période, ce dernier lui conseille un soutien avec une prise en charge de quelques heures en cabinet.
• Après une hospitalisation, Madame D., 38 ans, a besoin d’aide pour s’occuper de ses deux enfants de 3 et 5 ans. Elle contacte son service d’assistance, qui, après analyse de la situation, met en place 12 heures de garde d’enfant pour lui permettre de se reposer. Grâce à son réseau de services à la personne, elle est mise en relation avec un prestataire sérieux pour lui trouver une garde d’enfant à l’année qui sera à la charge de la mère de famille.

Vous souhaitez en savoir plus sur la solution Allianz Prévoyance destinée aux TNS ? Obtenez un devis dès maintenant !