Puis-je ouvrir une franchise sans apport ?

Rassurez-vous, il existe des solutions pour les porteurs de projet qui cherchent à créer une entreprise en exploitant un concept de franchise pas cher et rentable.

Pourquoi les banques et les franchiseurs demandent un apport

L’apport personnel n’est pas une simple formalité administrative. Il constitue un gage de sérieux et d’engagement pour les banques comme pour les franchiseurs. Pour la banque, il permet de partager le risque financier avec l’entrepreneur. Pour le franchiseur, il témoigne de la capacité du candidat à financer le lancement de son activité et à faire face aux premières dépenses. C’est aussi un moyen de s’assurer que le futur franchisé dispose de bases financières suffisamment solides pour développer son entreprise.

Est-ce possible d’ouvrir une franchise sans apport personnel ?

Comme toute création d’entreprise, créer une entreprise en franchise demande un investissement minimum, même pour une franchise sans local ni stock. Avant même de lancer son activité, le créateur d’entreprise doit engager des frais : création de la structure juridique, souvent des droits d’entrée à reverser au réseau, étude de marché, communication pour promouvoir son activité, achat de matériel informatique, d’un véhicule, etc.

Dès lors, le franchisé est face à deux possibilités :

• soit il finance l’intégralité de cet investissement sur ses fonds propres, c’est-à-dire son apport personnel ;
• soit il finance cet investissement par l’emprunt bancaire, auquel cas la banque exigera tout de même un apport personnel représentant généralement 30 % du besoin de financement.

Des concepts à faible investissement (ménage, aide à domicile, petits services) peuvent se contenter d’un apport de quelques milliers d’euros.

Ouvrir sa franchise à moindre coût

Si ouvrir une franchise sans apport semble peu réaliste, plusieurs solutions permettent de devenir franchisé avec un budget limité.

Le contrat de franchise est particulièrement exigeant en termes d’accompagnement des franchisés. C’est rassurant pour les franchisés, mais cela implique des frais supplémentaires qui leur sont répercutés, notamment sur les droits d’entrée. Or, si on emploie fréquemment le terme franchise de manière générique pour qualifier l’entrepreneuriat en réseau, il faut savoir que la franchise n’est pas le seul modèle de contrat existant pour entreprendre en réseau.

Parmi les autres formes de commerce organisé, certaines limitent ces frais d’accompagnement. En licence de marque ou concession, par exemple, le réseau n’est pas tenu de fournir une formation initiale. Pour entreprendre à moindre coût tout en bénéficiant d’un accompagnement, la gérance-mandat et la location-gérance peuvent aussi être des formules intéressantes.

Quels secteurs permettent d’ouvrir une franchise avec un faible apport ?

Toute la Franchise référence une centaine de franchises qui permettent de se lancer avec apport personnel de moins de 5 000 €. Il s’agit principalement d’enseignes évoluant dans les secteurs de l’immobilier et services associés (diagnostics, courtage en travaux, etc.), du service à la personne ou aux professionnels ou encore du conseil en entreprise.

Ce sont surtout des franchises sans local commercial ni stock, même si on retrouve aussi quelques enseignes avec local adoptant un autre modèle que la franchise ou prenant en charge la gestion de stock. dietplus, par exemple, propose un concept de franchise pas cher et rentable pour ouvrir un centre de rééquilibrage alimentaire.

Dans la transaction immobilière, les réseaux de mandataires offrent aussi la possibilité d’entreprendre à moindre coût. Du côté des franchises de services à la personne, elles sont nombreuses à proposer des formats de micro-franchise qui permettent de créer une micro-entreprise en franchise avec un très faible apport personnel.

Quelles sont les solutions pour compenser un apport insuffisant ?

Plusieurs leviers permettent de construire un plan de financement crédible, même avec une épargne personnelle limitée :

La love money

La love money représente la participation financière de l’entourage de l’entrepreneur qui demande à sa famille ou à ses amis d’investir dans son projet. Il peut s’agir d’un prêt qui sera simplement remboursé ou encore d’un investissement direct dans le projet par l’achat de parts dans la société. Un investissement au capital de l’entreprise peut également ouvrir droit, sous certaines conditions, à une réduction d’impôt pour les proches qui participent au financement.

Le financement participatif

Le financement participatif, ou crowdfunding, permet de collecter des fonds auprès du grand public pour soutenir un projet entrepreneurial. Il peut prendre plusieurs formes : le don, le prêt participatif (crowdlending) ou l’investissement au capital (crowdequity).

Le prêt d’honneur

Accordé à titre personnel par des organismes comme Réseau Entreprendre et Initiative France, le prêt d’honneur est un financement à taux zéro, sans caution ni garantie. Il permet de renforcer les fonds propres mobilisés pour le projet et facilite ainsi l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire.

Ce prêt est accordé à l’entrepreneur à titre personnel, et non pas à son entreprise. Cela lui permet d’intégrer cette somme dans l’apport personnel avec lequel il pourra négocier un prêt bancaire.

Le prêt de l’Adie

L’Adie (l’association pour le droit à l’initiative économique) propose une solution aux entrepreneurs exclus du système bancaire (micro-entrepreneur, personne en recherche d’emploi, étudiant, allocataire des minima sociaux, retraité, etc.). Le prêt de l’Adie peut financer un projet jusqu’à hauteur de 15 000 €.

L’Arce

L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (Arce), proposée par France Travail, permet aux demandeurs d’emploi de recevoir 60 % de leurs droits restants à l’allocation chômage (ARE) sous forme de capital, après déduction applicable. Versée en deux fois, à six mois d’intervalle, elle peut contribuer à financer l’apport personnel nécessaire pour ouvrir une franchise. Pour en bénéficier, l’entrepreneur doit notamment être éligible à l’ARE et bénéficier de l’Acre, une aide à la création ou à la reprise d’entreprise.

Autres aides et subventions

Les créateurs d’entreprises ont accès à un large panel d’aides et subventions (référencées sur le site Aides-Entreprises). Celles-ci peuvent prendre la forme d’aides financières directes (rares), d’allégement de charges fiscales ou sociales ou d’aide à la structuration du projet entrepreneurial. Le recours à ces aides peut permettre à l’entrepreneur de diminuer son besoin en financement global et donc son niveau d’apport personnel nécessaire.